Най-добрите ипотечни кредитори, които трябва да знаете сега, плюс съвети за закупуване и рефинансиране

Осигуряването на финансиране за дом е измежду най-важните финансови решения, които в миналото ще вземете. В края на краищата ипотечният заемодател, който изберете, оказва въздействие освен върху месечното ви заплащане, само че и върху общите разноски за благосъстоятелност върху жилище и опита ви по време на процеса на кандидатстване. В днешния изменящ се пазар обаче, където по-високите от междинните лихвени проценти и цените на жилищата са постоянно срещани и не престават да провокират достъпността, изборът на верния сътрудник за ипотечно кредитиране е още по-критичен.

За благополучие, настоящият ипотечен пейзаж предлага многочислени благоприятни условия за разглеждане, от одобрени банкови институции до цифрови платформи, които дават обещание по-бързи утвърждения. Всеки вид заемодател носи и разнообразни преимущества. Традиционните банки могат да предложат преимущества за взаимоотношения за съществуващи клиенти, кредитните съюзи постоянно дават конкурентни лихвени проценти на членовете, а онлайн ипотечните кредитори нормално разполагат с рационализирани приложения с по-ниски режийни разноски. Разбирането кои характерности са най-важни за вашата обстановка оказва помощ да се стесни полето.

За да опростим търсенето ви, събрахме най-хубавите ипотечни кредитори по-долу, всеки приет за характерна мощ. Също по този начин ще разбием какво би трябвало да знаят кредитополучателите за покупката или рефинансирането на жилище на днешния жилищен пазар.

Сравнете вашите най-хубави варианти за ипотечен заем онлайн, с цел да намерите най-подходящия в този момент.

Най-добрите ипотечни кредитори, които би трябвало да знаете в този момент

Следните кредитори съставляват някои от най-силните варианти, налични сега, като всеки се отличава в съответни области, които може да дават отговор на вашите цели:

Най-добри за рационализирано цифрово преживяване: Rocket Mortgage

Rocket Mortgage построи репутацията си, като направи процеса на ипотечен заем допустимо най-безболезнен. Онлайн платформата на заемодателя ви води през всяка стъпка с изясненост, от качване на документи до следене на положението на вашата кандидатура в действително време. Неговите оценки за обслужване на клиенти непрекъснато се подреждат измежду най-високите в промишлеността, а стратегиите за помощ, предлагани от този заемодател, могат да създадат същинска разлика. Например, актуалните наематели могат да се класират за до $5000 в заеми за затваряне на разноските въз основа на тяхната история на заплащания за наем.

Rocket също по този начин предлага необятна гама от варианти за заем, от които да избирате в цялата страна, в това число стандартни, джъмбо, FHA и VA заеми, с начални вноски, започващи от 1% за квалифицирани стратегии. Кредитополучателите се нуждаят от кредитен рейтинг от минимум 620, с цел да дават отговор на изискванията, което е приблизително. Основният минус обаче е ценообразуването. Въпреки че Rocket Mortgage се отличава с обслужване и улеснение, лихвените проценти на заемодателя нормално са малко по-високи от някои съперници.

Разберете какъв брой наличен може да бъде вашият ипотечен заем през днешния ден.

Най-доброто за независимо заети или нетрадиционни кредитополучатели: Guild Mortgage

Ако сте независимо заето лице, работете в офиса стопанска система или печелете приходи, които не дават отговор на обичайна W-2 документи, Guild Mortgage е профилирана в ипотечни заеми, които работят за вашата обстановка. Този кредитор е натрупал опит в оценяването на различни източници на приходи и предлага адаптивни структури на заеми, които се приспособяват към комплицирани финансови профили.

Guild работи в 49 щата (не се предлага в Ню Йорк) и дава необятен набор от артикули, в това число стандартни заеми с пригодим лихвен %, FHA, VA и USDA. Изискванията за най-малък кредитен рейтинг стартират от 620 за стандартните ипотеки, макар че условията към кредитополучателя се трансформират според от типа на заема. Единственото удивително ограничаване е, че Guild не предлага онлайн приложения, тъй че ще би трябвало да работите непосредствено с кредитен чиновник през целия развой.

Най-доброто за конкурентни лихви: PenFed Credit Union

PenFed непрекъснато дава едни от най-ниските налични ипотечни лихви, преимущество на неговата конструкция на кредитния съюз, която дава приоритет на членовете пред облагите. Уникалното в този кредитен съюз обаче е, че всеки може да се причисли, като отвори спестовна сметка с дребен депозит, което ви дава неотложен достъп до преимуществата на лихвените проценти на заемодателя и обширни варианти за заеми, които обгръщат стандартни, регулируеми лихвени проценти, джъмбо артикули, FHA, VA и USDA.

Работейки в цялата страна и на териториите на Съединени американски щати, PenFed изисква 620 най-малък кредитен рейтинг и приема надолу заплащания до 3%. Купувачите за първи път също могат да се възползват от спомагателни тласъци, които могат да оказват помощ за понижаване на първичните разноски. По време на живота на 30-годишна ипотека, даже четвърт пункт процентна разлика се трансформира в обилни спестявания, което прави ценообразуването на PenFed изключително скъпо за дълготрайни притежатели на жилища.

Най-добро за по-ниски кредитни рейтинги: loanDepot

С минимално условие за кредитен рейтинг от единствено 520, loanDepot отваря порти за кредитополучатели с предходни кредитни проблеми, които може да бъдат отказани другаде. Това е доста по-ниско от прага от 620, натрапен от множеството огромни кредитори, създавайки благоприятни условия за кредитополучатели, които възвръщат заема си или се оправят с минали финансови неуспехи.

Но макар по-широката досегаемост, loanDepot поддържа конкурентни цени и предлага стандартни заеми с пригодим лихвен %, FHA и VA във всичките 50 щата. Този заемодател също по този начин дава варианти за нулево понижение за отговарящи на изискванията купувачи и тласъци за връщане на пари за някои купувачи за първи път. Струва си да се означи, че loanDepot има едно скорошно записано регулаторно деяние, само че задължението на заемодателя да обслужва кредитополучатели с разнороден избор на артикули остава мощна комерсиална точка.

Най-добро за кредитополучатели, съобразени с бюджета: По-добра ипотека

По-добра ипотека отстранява разноските, свързани с поддържането на клонови мрежи, и трансферира тези спестявания непосредствено на кредитополучатели посредством по-ниски такси и конкурентни лихви. Изцяло цифровият модел на този кредитор също форсира фрапантно процеса. Можете да получите авансово утвърждение за към три минути, а квалифицираните купувачи могат да получат писма за ангажимент в границите на един ден.

Кредиторът също по този начин приема кредитни рейтинги, започващи от 580 и предлага стандартни, FHA и VA заеми с 3% първични вноски. Предлага се във всички 50 щата, Better Mortgage покрива главните кредитни артикули, от които множеството купувачи се нуждаят, макар че няма да намерите същата гама от варианти като по-големите съперници с цялостно обслужване. За лесни покупки, при които бързината и цената са най-важни обаче, рационализираният метод обезпечава ясна стойност.

Съвети за закупуване и рефинансиране на жилище

Пазаруването на ипотечен заем изисква повече от идентифициране на кредитори. Имате потребност от стратегически метод, който максимизира вашето въздействие, като в същото време пази вашите ползи. Ето върху какво може да се концентрирайте, в случай че купувате дом или рефинансирате в днешната среда:

Проверете заема си овреме

Важно е да прегледате изцяло кредитния си доклад, преди да планирате да кандидатствате за ипотека, и би трябвало да го извършите допустимо най-рано. Като прегледате кредитния си доклад седмици или месеци авансово, ще имате повече място за оборване на неточности и ще предприемете стъпки за възстановяване на резултата си, в случай че е належащо. Съсредоточете се върху заплащането на съществуващи задължения, избягвайте нови кредитни запитвания и гарантирайте, че всички сметки са настоящи. Дори скромните усъвършенствания на кредитния рейтинг могат фрапантно да повлияят на вашия лихвен %, евентуално спестявайки хиляди долари през целия период на заема. 

Сравнете голям брой заемодатели

Също по този начин е значимо да поискате оценки на заема от най-малко три до пет разнообразни заемодателя. Изследванията демонстрират, че сравняването на голям брой котировки може да генерира обилни спестявания за периода на заема. Когато оценявате офертите, не забравяйте да се концентрирайте върху годишния %, а освен върху рекламирания лихвен %. ГПР включва всички такси и ви дава същинската цена на заема, което улеснява сравняването на заемодателите при равни условия.

Не се плашете и от процеса на договаряния. Кредиторите чакат някои обороти и можете да си осигурите по-добри условия, просто като поискате или споменете конкурентни предложения, които сте получили.

Оценявайте рефинансирането деликатно

Ако планирате да рефинансирате ипотечния си заем, не забравяйте да изчислите точката си на доходност, което е времето, належащо за месечните спестявания, с цел да компенсирате разноските си при затваряне. Ако планирате да се преместите или продадете, преди да достигнете тази точка на доходност, рефинансирането може да няма финансов смисъл, без значение какъв брой по-нисък наподобява лихвеният %.

Прегледайте деликатно прогнозите за заема

Кредиторите би трябвало да дават стандартизирана прогноза за заема в границите на три работни дни след приемане на молбата ви. Този документ разказва в детайли всеки разход, обвързван с вашия заем, и разрешава директни съпоставения сред разнообразни кредитори. Докато оценявате прогнозите за заема, обърнете особено внимание на следното:

Разбивка на лихвения % и ГПРМесечни заплащания (главница, рента, налози и застраховки)Разходи и такси за затваряне Пари, нужни за затваряне

Поставяйте под въпрос всичко, което наподобява неразбираемо или ненадейно. Окончателните ви документи за затваряне би трябвало да подхождат навръх оценката на заема, която прегледахте, а забележителните несъответствия заслужават пояснение, преди да подпишете.

Долната линия

Изборът на ипотечен заемодател включва балансиране на проценти, такси, варианти за заем, качество на услугата и фактори за улеснение, характерни за вашата обстановка. Въпреки че цените имат значение, те не би трябвало да бъдат единственото ви основание. Способността на кредитора да затвори в точния момент, да отговори на вашите потребности от документи и да обезпечи дружелюбна поддръжка по време на целия развой също има същинска стойност. Така че, уверете се, че отделяте време, с цел да сравните няколко кредитора и да разберете всички свързани фактори, с цел да можете да вземете осведомено решение, което поддържа дълготрайното ви финансово здраве.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Препоръчани файлове на Epstein VoteTrump предлага $2000 Проверка на дял, финансирана от цени Класиране на колежански футболни плейофи MLB Безплатно следене на организации Следете ни в YouTubeFacebookInstagramX Поверителност Политика за поверителностCalifornia NoticeВашият избор за поверителностУсловия за прилагане Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания Относно ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост на талантиПомощОбратна връзкаСвържете се с омбудсмана

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS NewsOpenChromeSafariПродължете